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银行员工一天盗走ATM机198万,巨额现金埋树下

近日,中国裁判文书网公开披露了银行加钞员姬某军利用职务便利侵占ATM现金案。
被告人分两次从ATM里共盗走了198.11万现金。
被告人盗走现金后,将60.62万元埋于当地某景区一大桐树下,并通知其妻子张某甲去取钱,剩余钱款被告人随身携带挥霍。

该判决书显示,被告人姬某军原系中国建设银行渭南分行ATM管理中心加钞员,2019年12月12日因涉嫌职务侵占罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留,同年12月26日被依法逮捕,现羁押于临渭区看守所。

渭南市临渭区人民法院审理查明,2014年3月29日22时30分许,姬某军利用职务便利,在临渭区前进路建行营业厅ATM取款机设备间内,将钞箱中135万元现金盗走,当日23时40分许,又在高新区渭化家属院物业社区服务中心西侧建行ATM取款机设备间内,将钞箱中63.11万元现金盗走。
经银行清点,两处被盗现金金额共计198.11万元。

姬某军盗走现金后,将60.62万元埋在当地某景区一大桐树下,并通知其妻子张某甲去取钱,剩余钱款被告人随身携带挥霍。

案发后,姬某军家属于2014年3月30日向建设银行交回60.62万元,3月31日向建设银行交回137.49万元,共计198.11万元。

法院认为,姬某军利用其担任银行ATM管理中心加钞员之便,将单位198.11万元非法占为己有,数额巨大,其行为已构成职务侵占罪。
公诉机关指控的犯罪事实清楚,证据确实充分,指控罪名成立,依法应予支持。

被告人姬某军能如实供述自己的罪行,系坦白情节,且愿意接受处罚,依法可以从轻处罚。
被告人姬某军家属已代其向建设银行渭南分行退还全部赃款,可酌情予以轻处。
公诉机关的量刑建议适当。
故法院判决姬某军犯职务侵占罪,判处有期徒刑五年六个月。

延伸阅读 员工里应外合套走数十亿,近8亿收不回天津银行票据案细节曝光

四拨人里应外合、一包废纸送审让9亿元巨额资金流出银行中国裁判文书网曝光天津银行上海分行2015年一起票据大案细节。

一包废纸送审 9亿元流出银行

中国裁判文书网显示,2014年11月、12月左右,吕文亮、马奇、鲁某三人开始合作,由吕文亮从外面拉来资金,鲁某负责投资,马奇负责监管资金和居中协调,所得收益由三人按约定分配。

吕文亮和第二方禾丞公司股东朱辉达成合作协议,吕文亮负责找资金,禾丞公司负责找同业户以及相关交易操作,套取的资金双方按比例分开使用。

2015年初,禾丞公司股东朱辉等人通过第三方工商银行双鸭山分行秦某某伪造了重庆银行西安分行等印章、同业账户。

随后,吕文亮通过中间人认识了第四方天津银行上海分行负责票据业务的张仲夏,2015年10月16日,吕文亮、张仲夏、禾丞公司进行了第一笔清单交易,套取天津银行上海分行资金9.74亿。

禾丞公司用电脑修改过一些银行单据,准备了一系列虚假或篡改的票据清单、跟单资料等,由张仲夏制作装有废纸的票据封包入库后发起业务审批流程。
天津银行上海分行的刘某某根据票据经办人员提交的票据清单和跟单资料进行审批,未见过实物票据。

挥霍乱投无力还钱 再来9亿

据中国裁判文书网,在套取资金的使用过程中,禾丞公司一方和吕文亮一方均存在对己方分配所得资金使用的随意性和挥霍性。
禾丞公司从天津银行上海分行套取4笔资金支付了大量的利息、过桥费、好处费等资金成本,其中套取的第2笔资金中分账获得的4亿余元全部转入永吉吉庆村镇银行同业户用于借新还旧,朱某还将资金转入其个人控制的银行账户用于炒股。

吕文亮则将套取资金交给他人从事民间高利放贷这一高风险的违法活动,将大量资金用于偿还其个人债务以及从事高风险的民间借贷和证券期货交易,最终造成巨额亏损。
在资金使用过程中,吕文亮还将大量资金转入个人账户用于买房买车等个人挥霍性消费。

2016年1月,吕文亮、禾丞公司在知晓套取的资金难以偿还上的情况下,再次贿赂张仲夏,张仲夏在2016年1月13日又做了一笔9亿清单交易,上述资金被禾丞公司用来偿还上一笔清单交易回购款。

中国裁判文书网称,当出现资金链断裂时,禾丞公司朱某等人以及吕文亮是明知己方资金短缺,仍采取借新还旧方式继续套取银行资金以掩盖资金漏洞。
吕文亮在明知不能归还天津银行上海分行资金的情况下,还将至少2000万元资金占为己有。
至案发,共造成天津银行上海分行约7.8亿元资金无法收回。

维持原判

上海市高级人民法院认为,原判认定各名被告人的犯罪事实清楚,证据确实、充分,适用法律正确,量刑适当,审判程序合法。
裁定驳回上诉,维持原判。

其中,张仲夏犯挪用资金罪、犯非国家工作人员受贿罪,决定执行有期徒刑十五年,并处没收个人财产人民币一百万元。

吕文亮犯诈骗罪、犯对非国家工作人员行贿罪,决定执行有期徒刑十九年,剥夺政治权利五年,并处罚金人民币三百万元。

朱辉犯诈骗罪、犯单位行贿罪,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币三百万元。

2016年4月8日,天津银行在港交所发布公告称,上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币。

天津银行2019年半年报显示,该行实现营收88.6亿元,较上年同期增长48.6%;净利润31.4亿元,较上年同期增长9.7%。
此外,截至2018年12月31日及2019年6月30日,天津银行制造业公司贷款的不良贷款率分别为5.41%及5.24%,批发和零售业公司贷款的不良贷款率分别为4.74%及6.46%,住宿和餐饮业公司贷款的不良贷款率分别为6.41%及9.32%。

银保监会:严禁银行及从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动

为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制,防控银行保险机构案件风险,3月6日,银保监会官网发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》(以下简称《指导意见》)指出,防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。
严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。

《指导意见》要求,坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。
持续强化风险内控机制建设,有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题,惩防结合,标本兼治,管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。
坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。
构建落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理三位一体的预防犯罪工作体系,形成齐抓共管的治理格局。

具体到预防重点领域金融违法犯罪方面,《指导意见》强调了11项业务领域,主要包括信贷业务、同业业务、资产处置、资产管理业务、信用卡业务、现金管理、保险业务、第三方合作、金融市场、洗钱和恐怖融资相关、信息科技等。

就严防信贷业务领域违法犯罪行为来看,《指导意见》要求,银行业金融机构要强化信贷纪律约束,聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节,在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上,建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。
防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。

在资产管理业务领域,银保监会指出,银行业金融机构要加强对营销人员的监督管理,防范超授权违规开展理财业务、修改理财产品说明书、承诺回报、掩饰风险、误导客户等行为。
强化非标投资业务风险管控,防范表外风险传导至表内。
严防套取银行业金融机构理财资金进行高利转贷的行为。
严禁从业人员作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷。

针对现金管理领域违法犯罪行为。
《指导意见》提到,银行业金融机构要加强现金管理,加强现金调拨、出入库、交接、自动柜员机清机加钞、对账、查库等环节和管库、记账、清分、调拨等岗位管理,对库门、尾箱、自助设备等钥匙密码管理和库存限额管理制度执行和内控管理情况加大检查力度,切实落实双人管理、岗位分离、权限控制、监督检查等制度要求。

此外,《指导意见》还特别提到了如何防止第三方合作领域、信息科技领域的违法犯罪行为。
具体来看,银行保险机构应完善第三方合作机构准入与限额管理机制,全面评估业务合作双方权利义务的匹配性。
加强账户管理、合作机构穿透管理和合作业务存续期管理。
防范违法转委托、放大杠杆、多层嵌套等行为。
依法合规开展与互联网企业在支付服务、营销服务、资金支持、资产存管等方面的业务合作。
加强内控管理,不得将核心业务外包。
对第三方机构的产品、数据、技术、运营能力等做好合规审查和风险评估。
严禁违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务。

银保监会要求,银行保险机构要制定内部网络安全管理制度和操作规程,建立监督制约机制,确保制度得到刚性执行。
加强数据安全管理,严格控制数据授权范围,实现数据分类、重要数据备份和加密。
加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理。
在内部产品和业务流程设计上落实客户信息安全控制和风险提示。
明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款,消除信息泄露隐患。
严防从业人员利用职权和管理漏洞,篡改后台数据,盗取资金,以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。

近日,中国裁判文书网公开披露了银行加钞员姬某军利用职务便利侵占ATM现金案。
被告人分两次从ATM里共盗走了198.11万现金。
被告人盗走现金后,将60.62万元埋于当地某景区一大桐树下,并通知其妻子张某甲去取钱,剩余钱款被告人随身携带挥霍。

该判决书显示,被告人姬某军原系中国建设银行渭南分行ATM管理中心加钞员,2019年12月12日因涉嫌职务侵占罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留,同年12月26日被依法逮捕,现羁押于临渭区看守所。

渭南市临渭区人民法院审理查明,2014年3月29日22时30分许,姬某军利用职务便利,在临渭区前进路建行营业厅ATM取款机设备间内,将钞箱中135万元现金盗走,当日23时40分许,又在高新区渭化家属院物业社区服务中心西侧建行ATM取款机设备间内,将钞箱中63.11万元现金盗走。
经银行清点,两处被盗现金金额共计198.11万元。

姬某军盗走现金后,将60.62万元埋在当地某景区一大桐树下,并通知其妻子张某甲去取钱,剩余钱款被告人随身携带挥霍。

案发后,姬某军家属于2014年3月30日向建设银行交回60.62万元,3月31日向建设银行交回137.49万元,共计198.11万元。

法院认为,姬某军利用其担任银行ATM管理中心加钞员之便,将单位198.11万元非法占为己有,数额巨大,其行为已构成职务侵占罪。
公诉机关指控的犯罪事实清楚,证据确实充分,指控罪名成立,依法应予支持。

被告人姬某军能如实供述自己的罪行,系坦白情节,且愿意接受处罚,依法可以从轻处罚。
被告人姬某军家属已代其向建设银行渭南分行退还全部赃款,可酌情予以轻处。
公诉机关的量刑建议适当。
故法院判决姬某军犯职务侵占罪,判处有期徒刑五年六个月。

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一包废纸送审 9亿元流出银行

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吕文亮和第二方禾丞公司股东朱辉达成合作协议,吕文亮负责找资金,禾丞公司负责找同业户以及相关交易操作,套取的资金双方按比例分开使用。

2015年初,禾丞公司股东朱辉等人通过第三方工商银行双鸭山分行秦某某伪造了重庆银行西安分行等印章、同业账户。

随后,吕文亮通过中间人认识了第四方天津银行上海分行负责票据业务的张仲夏,2015年10月16日,吕文亮、张仲夏、禾丞公司进行了第一笔清单交易,套取天津银行上海分行资金9.74亿。

禾丞公司用电脑修改过一些银行单据,准备了一系列虚假或篡改的票据清单、跟单资料等,由张仲夏制作装有废纸的票据封包入库后发起业务审批流程。
天津银行上海分行的刘某某根据票据经办人员提交的票据清单和跟单资料进行审批,未见过实物票据。

挥霍乱投无力还钱 再来9亿

据中国裁判文书网,在套取资金的使用过程中,禾丞公司一方和吕文亮一方均存在对己方分配所得资金使用的随意性和挥霍性。
禾丞公司从天津银行上海分行套取4笔资金支付了大量的利息、过桥费、好处费等资金成本,其中套取的第2笔资金中分账获得的4亿余元全部转入永吉吉庆村镇银行同业户用于借新还旧,朱某还将资金转入其个人控制的银行账户用于炒股。

吕文亮则将套取资金交给他人从事民间高利放贷这一高风险的违法活动,将大量资金用于偿还其个人债务以及从事高风险的民间借贷和证券期货交易,最终造成巨额亏损。
在资金使用过程中,吕文亮还将大量资金转入个人账户用于买房买车等个人挥霍性消费。

2016年1月,吕文亮、禾丞公司在知晓套取的资金难以偿还上的情况下,再次贿赂张仲夏,张仲夏在2016年1月13日又做了一笔9亿清单交易,上述资金被禾丞公司用来偿还上一笔清单交易回购款。

中国裁判文书网称,当出现资金链断裂时,禾丞公司朱某等人以及吕文亮是明知己方资金短缺,仍采取借新还旧方式继续套取银行资金以掩盖资金漏洞。
吕文亮在明知不能归还天津银行上海分行资金的情况下,还将至少2000万元资金占为己有。
至案发,共造成天津银行上海分行约7.8亿元资金无法收回。

维持原判

上海市高级人民法院认为,原判认定各名被告人的犯罪事实清楚,证据确实、充分,适用法律正确,量刑适当,审判程序合法。
裁定驳回上诉,维持原判。

其中,张仲夏犯挪用资金罪、犯非国家工作人员受贿罪,决定执行有期徒刑十五年,并处没收个人财产人民币一百万元。

吕文亮犯诈骗罪、犯对非国家工作人员行贿罪,决定执行有期徒刑十九年,剥夺政治权利五年,并处罚金人民币三百万元。

朱辉犯诈骗罪、犯单位行贿罪,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币三百万元。

2016年4月8日,天津银行在港交所发布公告称,上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币。

天津银行2019年半年报显示,该行实现营收88.6亿元,较上年同期增长48.6%;净利润31.4亿元,较上年同期增长9.7%。
此外,截至2018年12月31日及2019年6月30日,天津银行制造业公司贷款的不良贷款率分别为5.41%及5.24%,批发和零售业公司贷款的不良贷款率分别为4.74%及6.46%,住宿和餐饮业公司贷款的不良贷款率分别为6.41%及9.32%。

银保监会:严禁银行及从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动

为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制,防控银行保险机构案件风险,3月6日,银保监会官网发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》(以下简称《指导意见》)指出,防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。
严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。

《指导意见》要求,坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。
持续强化风险内控机制建设,有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题,惩防结合,标本兼治,管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。
坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。
构建落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理三位一体的预防犯罪工作体系,形成齐抓共管的治理格局。

具体到预防重点领域金融违法犯罪方面,《指导意见》强调了11项业务领域,主要包括信贷业务、同业业务、资产处置、资产管理业务、信用卡业务、现金管理、保险业务、第三方合作、金融市场、洗钱和恐怖融资相关、信息科技等。

就严防信贷业务领域违法犯罪行为来看,《指导意见》要求,银行业金融机构要强化信贷纪律约束,聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节,在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上,建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。
防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。

在资产管理业务领域,银保监会指出,银行业金融机构要加强对营销人员的监督管理,防范超授权违规开展理财业务、修改理财产品说明书、承诺回报、掩饰风险、误导客户等行为。
强化非标投资业务风险管控,防范表外风险传导至表内。
严防套取银行业金融机构理财资金进行高利转贷的行为。
严禁从业人员作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷。

针对现金管理领域违法犯罪行为。
《指导意见》提到,银行业金融机构要加强现金管理,加强现金调拨、出入库、交接、自动柜员机清机加钞、对账、查库等环节和管库、记账、清分、调拨等岗位管理,对库门、尾箱、自助设备等钥匙密码管理和库存限额管理制度执行和内控管理情况加大检查力度,切实落实双人管理、岗位分离、权限控制、监督检查等制度要求。

此外,《指导意见》还特别提到了如何防止第三方合作领域、信息科技领域的违法犯罪行为。
具体来看,银行保险机构应完善第三方合作机构准入与限额管理机制,全面评估业务合作双方权利义务的匹配性。
加强账户管理、合作机构穿透管理和合作业务存续期管理。
防范违法转委托、放大杠杆、多层嵌套等行为。
依法合规开展与互联网企业在支付服务、营销服务、资金支持、资产存管等方面的业务合作。
加强内控管理,不得将核心业务外包。
对第三方机构的产品、数据、技术、运营能力等做好合规审查和风险评估。
严禁违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务。

银保监会要求,银行保险机构要制定内部网络安全管理制度和操作规程,建立监督制约机制,确保制度得到刚性执行。
加强数据安全管理,严格控制数据授权范围,实现数据分类、重要数据备份和加密。
加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理。
在内部产品和业务流程设计上落实客户信息安全控制和风险提示。
明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款,消除信息泄露隐患。
严防从业人员利用职权和管理漏洞,篡改后台数据,盗取资金,以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。

文章来源:北京马尔代夫旅游

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